Hibrid ipoteka müştəriyə nə vəd edir? - Ekspert açıqladı

"Hibrit ipoteka modelinin əsas məqsədi sabit faizli kreditin təhlükəsizliyi ilə dəyişən faizli kreditin potensial üstünlüklərini balanslaşdırmaqdır".

Bunu BiG.AZ-a açıqlamasında əmlak məsələləri üzrə ekspert Fərid Cəfərli bildirib.

O, qeyd edib ki, müştərinin götürdüyü ipoteka kreditinin 50 faizi sabit, digər 50 faizi isə dəyişən faizlə formalaşdırıla bilər. Bu halda bazarda faiz dərəcələri yüksəldikdə kreditin yalnız dəyişən faizli hissəsi bundan təsirlənir. Əksinə, faizlər aşağı düşdükdə dəyişən hissə üzrə müştərinin maliyyələşmə xərci azala bilər. Sabit faizli hissə isə müəyyən dərəcədə faiz artımı riskindən qorunmağa imkan verir:

"Hibrid ipotekanın əsas üstünlüklərindən biri risklərin diversifikasiyasıdır. Müştəri borcunun tamamını dəyişən faizə bağlamadığı üçün faizlərin kəskin artması zamanı riski tam həcmdə daşımır.

Digər üstünlük maliyyə çevikliyidir. Bazar faizlərinin aşağı düşməsi halında dəyişən faizli hissə müştəriyə potensial olaraq daha aşağı maliyyələşmə xərcindən yararlanmaq imkanı verə bilər.

Bu model həmçinin ödəniş sabitliyi ilə potensial qənaət arasında balans yaratmağa imkan verir. Sabit faizli hissə müştəri üçün daha proqnozlaşdırıla bilən ödəniş imkanı yaradır, dəyişən faizli hissə isə bazar şərtləri əlverişli olduqda müəyyən üstünlüklər təmin edə bilər.

Digər tərəfdən, hibrid model müştərinin risk profilinə uyğun seçim imkanlarını da genişləndirir. Məsələn, gəliri sabit olan, lakin gələcəkdə faiz dərəcələrinin azalacağını düşünən müştəri tam dəyişən faizli kredit əvəzinə daha balanslaşdırılmış hibrid modeli seçə bilər.

Hibrid ipotekanı sabitlik və çeviklik arasında balans yaradan maliyyə aləti kimi qiymətləndirirəm. Onun əsas üstünlüyü faiz riskinin tam şəkildə bir tərəfə yüklənməsinin qarşısını almaq və müştərinin həm sabit, həm də dəyişən faizli maliyyələşmənin müəyyən üstünlüklərindən yararlanmasına imkan verməsidir.

Lakin burada əsas məsələ məhsulun yalnız faiz dərəcəsinə əsasən seçilməməsidir. Müştərinin gəliri, risk profili, kredit müddəti, aylıq ödəniş qabiliyyəti və bazar faizlərinin dəyişmə ehtimalı da nəzərə alınmalıdır. Peşəkar yanaşma müştəriyə sadəcə kredit təqdim etmək deyil, onun üçün uzunmüddətli və dayanıqlı maliyyələşmə həlli formalaşdırmaqdır".

Telegramda izləyin